מה ההבדל בניהם יועץ לכלכלת המשפחה לבין מאמן? ומהו מתכנן פיננסי?

בעשור האחרון אנו נתקלים במונחים שונים הקשורים לתחום העוסקים בכלכלת המשפחה.
יש המגדירים את עצמם "יועץ לכלכלת המשפחה", יש הקוראים לעצמם "מתכנן פיננסי", יש "מאמנים לכלכלת המשפחה"
ואחרון חביב "מלווה כלכלי למשפחות" ויש עוד…
אז כולם אותו הדבר? מה ההבדל? בואו נעשה סדר.

המשותף לכולם, לכל העוסקים בתחום, זו המטרה: לשפר את הניהול הכלכלי של המשפחות, ולהוביל אותן לעתיד כלכלי טוב יותר.
וכולם גם מסכימים שמצב כלכלי טוב יותר משפיע גם על תחומי חיים רבים אחרים.
וכולם גם מסכימים שרוב ההחלטות הכלכליות הן לא רציונאליות, אלא נובעות מחוסר ידע, אי לקיחת אחריות,
העדפת ההווה על פני העתיד, השפעת הסביבה ועוד.

כל העוסקים בתחום מביאים ידע, תובנות, ופתרונות. אלא שכל אחד עושה את זה בדרך מעט שונה

מלווה משפחות | מלווה לכלכלת המשפחה

בדרך כלל נראה את המונח "מלווה משפחות" בארגונים התנדבותיים, שעוסקים במשפחות מהעשירונים התחתונים,
שמטרתם ללוות את המשפחה תקופה ארוכה. הם יתרכזו בעיקר בניהול הכלכלי השוטף (הכנסות והוצאות) ויטפלו בחובות שהצטברו.
עיקר משימתם היא לאזן את המשפחה ולהקל עליה את החובות. למה מלווה כלכלי? כי הנחת המוצא היא שמשפחות במצוקה צריכות ליווי צמוד ולתקופה ארוכה.
למה מינוח זה משמש במיוחד ארגוני מתנדבים? כי משפחות המגיעות לארגונים אלו לא יכולות לשלם, והליווי הוא על חשבון זמנו הפנוי של המתנדב בארגון.
ההכשרה ל"מלווה כלכלי" נעשית ע"י ארגוני המתנדבים בקורס קצר.

מאמן כלכלי או מאמן פיננסי

מאמן לכלכלת המשפחה הוא קודם כל מאמן. השפה שלו תהייה אימונית, והתהליך שהוא יוביל יושתת על עקרונות האימון האישי.
לעיתים רחוקות מאמן לכלכלת המשפחה ייכנס עם המתאמן לעולם המספרים ולחישובים כלכליים.
הנחת המוצא של המאמן הכלכלי שההתנהלות הכלכלית של המשפחה נשענת על מרכיבים התנהגותיים.
המטרה של המאמן הכלכלי להביא את המשפחה ללקיחת אחריות, להבנת הערכים שבבסיס ההחלטות הכלכליות, לבניית חזון משפחתי משותף,
לבניית תהליך שמטפל בחולשות ומחזק עוצמות.
התהליך יכול גם לגעת בחסמים מתחום הזוגיות, תפיסות מגבילות מהילדות ומבית ההורים וכד'.
בדר"כ תהליך האימון הכלכלי אורך מפגשים רבים, ורובו מוקדש לפריצת דרך ולשינוי התנהגותי.
ההכשרה של המאמן הכלכלי דומה להכשרה למאמנים מתחומים אחרים, והיא נעשית במכללות לאימון.

מתכנן פיננסי

מתכננים פיננסיים רבים באים מעולם הביטוח והפנסיה. תהליך ההכשרה למתכננים פיננסים אורך כשנה וחצי, והוא מעמיק בתחומי הפנסיה והביטוחים,
ההשקעות והתכנון לטווח הארוך.
מתכנן הרוצה לקבל הסמכה יעבור סדרת מבחנים, והגוף הרשאי להסמיך מתכננים פיננסיים (Certified Financial Planner  – CFP)
הוא לשכת המתכננים הפיננסיים.
המתכנן הפיננסי מתרכז בעיקר בעולם המספרי, כשמו כן הוא: הוא לוקח את כל הנתונים הפיננסיים של המשפחה ומתכנן נתיב כלכלי.
במידה ויש לו רישיון מתאים הוא גם ימכור ללקוח ביטוחים, פנסיה, ומוצרי השקעה.

יועץ לכלכלת המשפחה

יועץ לכלכלת המשפחה הוא יועץ כלכלי שעוסק בכל מה שעוסקים המלווה, המאמן והמתכנן הפיננסי.
הוא יבנה תכנית כמו המתכנן הפיננסי, ילווה את המשפחה כמו המלווה הכלכלי, ואם יש לו אישיות מתאימה וניסיון רלוונטי
הוא גם ייגע בהיבטים ההתנהגותיים של המשפחה.
היועץ לכלכלת המשפחה הוא כמו רופא משפחה: בעל ידע רב תחומי וראייה רחבה, פותר 80% מהדילמות הכלכליות, ומפנה לרופאים מקצועיים
על פי הצורך (וב"רפואת כלכלת המשפחה" – לסוכן ביטוח, ליועץ השקעות, ליועץ משכנתאות לעו"ד וכד).
ההכשרה ליועץ לכלכלת המשפחה אורכת כחמישה חודשים, והיא כוללת ידע בכל תחומי הכלכלה משפחתית (לרבות ביטוחים, פנסיות, משכנתאות והשקעות)
ובעיקר מתודת עבודה אפקטיבית ויכולת לטפל במגוון רחב מאד של דילמות כלכליות משפחתיות.
רוב היועצים לכלכלת המשפחה בשלוש השנים האחרונות עוברים את ההכשרה של קורס יועצים לכלכלת המשפחה
באמצעות קורסים דיגיטליים המשולבים במספר קטן של מפגשים פרונטליים.

איך יודעים במה לבחור מתכנן פיננסי או מאמן פיננסי?

בבחירת מתכנן פיננסי או מאמן פיננסי, יש מספר דברים שניתן לקחת בחשבון כדי להבטיח שהבחירה תתאים לצרכים ולמטרות הפיננסיות האישיות שלך. הנה כמה נקודות חשובות לקחת בחשבון:

התמחות ורישיון: בדוק את ההכשרה והרישיון של המתכנן הפיננסי או המאמן הפיננסי. ודא שיש לו השכלה מתאימה וכישורים בתחום הפיננסים. רישיון פיננסי יכול להעיד על ידע והתעדכנות מתמידה של המקצוענים הפיננסיים.

ניסיון והמלצות: חקור את רקורד התעסוקה והניסיון של המתכנן הפיננסי או המאמן הפיננסי. שאל אותו על מקרים דומים לשלך שבהם עזר ללקוחות להשיג את מטרותיהם הפיננסיות. דבר עם לקוחות נוכחיים וקודמים של המתכנן או המאמן כדי להבין את רמת השירות וההתמודדות שלו עם לקוחות בעבר.

גישת שיתוף פעולה: חשוב להתחשב בגישת השיתוף פעולה של המתכנן או המאמן. האם הם מתמקדים בתחומים הפיננסיים שמעניינים אותך? האם הם מתייחסים למטרות הפיננסיות האישיות שלך ומתאימים את התוכנית אליהן? גישה אישית ומותאמת אישית יכולה להיות חשובה עבורך על מנת להבטיח ייעוץ מותאם ויעיל.

תשלומים ומדיניות תשלום: הבחינו במדיניות התשלום של המתכנן או המאמן. האם הם עוקבים אחר מדיניות תשלומים מקובלת ומציעים שקיפות בנוגע לעלות השירותים? ודא כי תשלומים הם סבירים ומתאימים לשירותים שאתה מקבל.

התאמה אישית: חשוב לשוחח עם המתכנן הפיננסי או המאמן פנים אל פנים כדי לבדוק את התחושה שלך ביחס אישי ולראות האם יש כימיה ביניכם. בהתחשב בכל המרכיבים הפיננסיים והאישיים, התחושה האישית עם המתכנן או המאמן היא גם גורם חשוב בבחירה.

בסופו של דבר, חשוב לבחון את הצרכים הפיננסיים האישיים שלך ולבחון היטב את האפשרויות השונות. בחירת מתכנן פיננסי או מאמן פיננסי מתאימים עשויה לשפר את יכולתך לנהל את המסלול הפיננסי האישי שלך ולעזור לך להשיג את המטרות הפיננסיות שלך.

אז מה היה לנו? כל העוסקים בתחום יודעים שמיומנות בניהול כלכלת המשפחה יכולה גם לשפר תחומי חיים אחרים.
וייעוץ פיננסי למשפחות הוא לא רק ייעוץ פיננסי, ושכלכלת המשפחה תמיד מושפעת גם מסדרי עדיפויות, ערכים, פחדים וחלומות.
ושיש דרכים שונות לטיפול באותה הבעיה.

ועוד משהו שמשותף לכולם: גם למלווים, גם למאמנים, גם למתכננים וגם ליועצים…
לכולם יש תהליכי הכשרה טובים ואנשים מצוינים שעוסקים בתחום.

וכמו שאני אומר לאלו שמבקשים את עצתי: מי שרוצה לעסוק בתחום צריך לבחור את מה שעושה לו ניצוץ בעיניים,
את הכיוון שמתאים לאישיות שלו, וכל משפחה עם דילמה כלכלית צריכה לבחור את מי שעונה הכי מדויק לצרכיה הכלכליים.