ייעוץ לכלכלת המשפחה – באילו תחומים הוא עוסק?
תפקידו של ייעוץ כלכלי למשפחה, הוא לענות על הדילמה הכלכלית המיוחדת של המשפחה. יחד עם זאת, המענה הכלכלי יותר מורכב ממה שנראה על פני השטח. היועץ הכלכלי ינתח את התנהלות המשפחה בחמישה נושאים:
- ההתנהלות השוטפת (הווה),
- החסכונות וההשקעות (עתיד טווח קצר ובינוני),
- ההערכות לפנסיה (עתיד טווח ארוך),
- הביטוחים השונים: חיים, אבדן כושר עבודה, בריאות וסיעוד (הגנה ביטוחית)
- דילמות הקשורות במשכנתא ובדיור.
לחצו על הקישורים למידע גם על: לימודי כלכלת המשפחה | קורס יועצים לכלכלת המשפחה
קווים לדמותו של יועץ טוב לכלכלת המשפחה
יועץ כלכלי למשפחה שהוא ותיק ומנוסה יקשיב גם למוזיקה, ולא רק למספרים היבשים, כך שהמלצותיו יהיו תפורות במיוחד לצרכיה ורצונותיה המיוחדים של המשפחה שבקשה את עצתו, ולא רק על פי המספרים היבשים.
היועץ הטוב יהיה קשוב ואמפטי לקשיי המשפחה ולסיפור שמאחורי המספרים. הוא לא יהיה שיפוטי, והפתרונות הכלכליים שהוא יציג יהיו לפי ערכיה וסדרי עדיפויותיה המיוחדים של המשפחה. יחד עם זאת על היועץ להיצמד למספרים, לתמונה הכלכלית שעולה מהם, ולהיות נאמן לאמת הכלכלית.
היועץ ינתח את המצב במדויק, ויביא קשת של פתרונות יצירתיים המותאמים לערכים וליכולת של המשפחה. היועץ יציג את הנתונים והפתרונות בבהירות ובגובה העיניים, וייתן גם כלי עבודה פשוטים ליישום ההמלצות.
יועץ זה משלב תכונות של פסיכולוג ורואה חשבון. קשוב, מבין ואמפטי מחד, ומאידך – קר בניתוח הכלכלי שלו, כי את המספרים אי אפשר לרמות.
איך יודעים שיועץ לכלכלת המשפחה הוא מומלץ?
כדי לקבוע אם יועץ פיננסי משפחתי מומלץ, ניתן לשקול את הגורמים הבאים:
אישורים וכישורים: חקור את האישורים, האישורים והכישורים של היועץ. חפש כינויים כגון מתכנן פיננסי מוסמך (CFP), אנליסט פיננסי מוסמך (CFA), או מומחה פיננסי אישי (PFS), המעידים על רמה גבוהה של מומחיות ומקצועיות בתחום. בדוק אם היועץ רשום בגופים רגולטוריים או עמותות רלוונטיות.
ניסיון ורקורד: העריכו את הניסיון והרקורד של היועץ בעבודה עם משפחות. שאל על מספר השנים שהם עוסקים וההתמחות שלהם במימון משפחתי. בקשו המלצות או הפניות מלקוחות כדי לאמוד את הצלחתם בסיוע למשפחות להשיג את יעדיהן הפיננסיים.
המלצות והפניות: חפש המלצות ממקורות מהימנים, כגון חברים, משפחה או עמיתים שהשתמשו בשירותיו של יועץ פיננסי משפחתי. שקול את החוויות שלהם ממקור ראשון והאם הם השיגו תוצאות חיוביות. ביקורות ודירוגים מקוונים יכולים גם לספק תובנות לגבי המוניטין של היועץ והחוויות של לקוחות אחרים.
מבנה שכר טרחה שקוף: הבן את מבנה שכר הטרחה של היועץ וודא שהוא שקוף ומתאים לתקציב ולציפיות שלך. יועץ בעל מוניטין צריך למסור בבירור את שכר הטרחה שלו, בין אם הוא גובה תעריף שעתי, עמלה קבועה, אחוז מהנכסים המנוהלים או שילוב של אלה. היזהרו מיועצים שיש להם עמלות מופרזות או לא ברורות.
חובת נאמנות: קבע אם היועץ פועל תחת חובת נאמנות, כלומר הוא מחויב על פי חוק לפעול לטובתך. יועצי נאמנות מתעדפים את הצרכים והיעדים שלך מעל לצרכים שלהם ומספקים המלצות שמתאימות לאינטרס הפיננסי הטוב ביותר שלך.
קשר אישי ותקשורת: קבע פגישת ייעוץ או פגישה ראשונית עם היועץ כדי להעריך את סגנון התקשורת שלו ולקבוע אם יש לך קשר אישי. בניית מערכת יחסי אמון עם היועץ הפיננסי שלך היא חיונית מכיוון שהיא כרוכה בשיתוף מידע פיננסי אישי ורגיש.
שירותים מקיפים: הערך את מגוון השירותים שהיועץ מציע. יועץ פיננסי מומלץ למשפחה צריך לספק שירותי תכנון פיננסי הוליסטי, כולל תקצוב, ניהול חובות, תכנון השקעות, תכנון פרישה, תכנון עיזבון וניתוח ביטוח. הם צריכים להיות מסוגלים לתת מענה לצרכים הפיננסיים הספציפיים של המשפחה שלך.
השכלה מתמשכת ופיתוח מקצועי: שאל על מחויבותו של היועץ לחינוך מתמשך ולפיתוח מקצועי. יועץ בעל מוניטין צריך להישאר מעודכן במגמות בתעשייה, שינויים ברגולציות ואסטרטגיות פיננסיות מתפתחות.
אתיקה וקוד התנהגות: בדקו אם היועץ מקפיד על קוד אתי, כגון תקן נאמנות או קוד התנהגות מקצועי. הם צריכים לתעדף יושרה, שקיפות ומקצועיות באינטראקציות שלהם עם לקוחות.
חיוני לראיין מספר יועצים, להשוות את ההיצע והמומחיות שלהם, ולבחור את זה שמתאים בצורה הטובה ביותר עם היעדים הפיננסיים, הערכים ורמת הנוחות שלך. זכור לסמוך על האינסטינקטים שלך ולהבטיח שאתה מרגיש בנוח ובטוח ביכולותיו של היועץ לפני קבלת החלטה.
